Oletko yhdistänyt pikavipit yhdistelylainaksi? Saatat silti olla oikeutettu korkojen palautukseen

Monelle yhdistelylaina on uusi alku. Useat pikavipit vaihtuvat yhdeksi lainaksi, kuukausierien määrä vähenee ja oman talouden hallinta tuntuu jälleen selkeämmältä. 

Samalla on helppo ajatella, että myös vanhat pikavipit jäävät lopullisesti historiaan. Näin ei kuitenkaan aina ole. Myös jo maksettujen pikavippien ehdoilla voi joissakin tilanteissa olla edelleen merkitystä. 

Nollauksen asiantuntijat auttavat arvioimaan, voiko vanhoihin pikavippeihin liittyä lainvastaisia korkoja tai muita kohtuuttomia luottokustannuksia. Jokainen tilanne käydään läpi tapauskohtaisesti. 

Mitä yhdistelylaina tarkoittaa? 

Yhdistelylaina tarkoittaa uutta lainaa, jolla maksetaan pois useita aiempia velkoja. Sen avulla voidaan yhdistää esimerkiksi pikavipit, joustoluotot, luottokorttivelat ja muut kulutusluotot yhdeksi lainaksi. 

Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että useiden laskujen ja eräpäivien sijaan hoidettavana on yksi laina ja yksi kuukausierä. Monelle tämä tekee arjesta selkeämpää ja helpottaa oman talouden suunnittelua. 

Pikavippejä yhdistetään yleensä silloin, kun lainoja on kertynyt useasta paikasta. Useat kuukausierät, eri luotonantajat ja erilaiset korot voivat tehdä velkojen hallinnasta vaikeaa. 

Yhdistelylainan tavoitteena on yksinkertaistaa tilannetta. Kun useat lainat yhdistetään yhdeksi, oma talous on usein helpompi hahmottaa ja maksuja seurata.

Mitä yhdistelylaina muuttaa ja mitä se ei muuta? 

Mitä vanhoille pikavipeille tapahtuu yhdistelylainan jälkeen? 

Yhdistelylainan jälkeen alkuperäiset pikavipit on maksettu pois. Vaikka niitä ei enää makseta, niiden tiedot ovat myöhemmin tarpeen, jos haluat selvittää, mitä korkoja ja muita luottokustannuksia niistä on peritty. 

Siksi lainasopimukset, maksutiedot ja muut lainoihin liittyvät tiedot kannattaa säilyttää aina, kun se on mahdollista. 

Päättyvätkö oikeutesi, kun otat yhdistelylainan? 

Yhdistelylainan ottaminen ei automaattisesti tarkoita, että alkuperäisiin pikavippeihin liittyvät oikeudet päättyvät. 

Jos alkuperäisten lainojen ehtoja halutaan myöhemmin arvioida, tarkastelu perustuu niihin luottosopimuksiin, joilla pikavipit on alun perin myönnetty. Kuluttajansuojalaissa säädetään esimerkiksi siitä, millaisia korkoja ja muita luottokustannuksia kuluttajalta voidaan periä. 

Voiko jo maksetusta pikavipistä saada korkoja takaisin? 

Vaikka pikavippi on jo maksettu pois, sen korkoja ja muita luottokustannuksia voidaan joissakin tilanteissa arvioida vielä jälkikäteen. 

Tämä koskee erityisesti vuosina 2013–2019 otettuja pikavippejä, joiden koroissa ja muissa luottokustannuksissa on voinut olla kuluttajansuojalain vastaisia ehtoja. Jos tällaisesta lainasta on peritty lainvastaisia korkoja tai muita kohtuuttomia luottokustannuksia, niitä voidaan selvittää myös sen jälkeen, kun laina on maksettu pois. Kyse on silloin alkuperäisestä pikavipistä, ei yhdistelylainasta. Se, voiko jo maksetusta pikavipistä saada korkoja takaisin, riippuu aina alkuperäisen lainan ehdoista ja yksittäisestä tilanteesta. 

Miten tunnistat, että yhdistelylainasi taustalla voi olla lainvastaisia korkoja? 

Jos olet yhdistänyt yhdeksi lainaksi useita vuosina 2013–2019 ottamiasi pikavippejä tai muita kulutusluottoja, myös alkuperäisten lainojen ehtojen tarkistaminen voi joissakin tilanteissa olla perusteltua. Asiaa kannattaa selvittää erityisesti silloin, jos: 

• olet ottanut useita pikavippejä tai joustoluottoja vuosina 2013–2019 
• lainoista on kertynyt paljon korkoja ja muita luottokustannuksia  
• lainat on myöhemmin yhdistetty yhdeksi lainaksi  
• et ole aiemmin tarkistanut alkuperäisten lainojen ehtoja.  

Jos tunnistat oman tilanteesi yhdestäkin kohdasta, lainojen tarkistaminen voi olla perusteltua. 

Näin selvität, voivatko alkuperäiset pikavippisi sisältää lainvastaisia korkoja? 

Jos epäilet, että alkuperäisistä pikavipeistä on voitu periä lainvastaisia korkoja tai muita kohtuuttomia luottokustannuksia, asian selvittäminen kannattaa aloittaa alkuperäisistä lainoista. Näin pääset alkuun. 

Kannattaako vanha yhdistelylaina tarkistuttaa vielä vuosien jälkeen? 

Vaikka yhdistelylainan ottamisesta olisi kulunut jo vuosia, asian selvittäminen voi silti olla ajankohtaista. Pelkkä ajan kuluminen ei automaattisesti tarkoita, ettei alkuperäisten pikavippien ehtoja voisi enää arvioida. 

Jokainen tilanne arvioidaan erikseen. Huomioon voidaan ottaa esimerkiksi se, milloin alkuperäiset lainat on otettu, millaisia asiakirjoja on käytettävissä ja mitä korkoja tai muita luottokustannuksia niistä on peritty. 

Jos sinulla on vielä tallessa lainasopimuksia, lainaehtoja tai maksutietoja, ne helpottavat asian selvittämistä. Vaikka kaikkia asiakirjoja ei enää löytyisi, tilannetta voidaan usein arvioida myös käytettävissä olevien tietojen perusteella. 

Jos et ole varma omasta tilanteestasi, Nollauksen asiantuntijat voivat arvioida lainojasi ja kertoa, onko asiaa syytä selvittää tarkemmin. 

Usein kysytyt kysymykset