Voinko tehdä pikavipin koron takaisinperinnän itse? 

Kun huomaat maksaneesi pikavipistäsi kohtuuttomia korkoja, voi mieleen nousta kysymys, onnistuisiko takaisinperintä hoitaa itse. Ajatus voi tuntua houkuttelevalta, mutta se voi herättää myös epävarmuutta. Tässä tekstissä pysähdymme pohtimaan, mitä korkojen omatoiminen takaisinperintä oikeastaan tarkoittaa ja millaisia yllätyksiä matkan varrella voi tulla vastaan.  

Omatoiminen takaisinperintä kuulostaa helpolta, mutta harvoin on sitä 

Kun alat selvittää, miten pikavipistä liikaa maksamiesi korkojen takaisinperintä käytännössä etenee, huomaat nopeasti, että askelia on enemmän kuin mitä ensivilkaisulla ajattelit. Takaisinperintä alkaa yleensä yhteydenotolla luotonantajaan ja perustelulla siitä, miksi maksu ei olisi saanut kuulua sinulle. Paperilla tämä näyttää yksinkertaiselta, mutta käytännössä viestinvaihto voi olla monivaiheista. 

Luotonantajat käyttävät usein omaa virallista ilmaisu- ja perustelutapaansa, joka voi tuntua etäiseltä tai vaikeaselkoiselta. Samalla sinulta odotetaan kykyä osoittaa, missä virhe on tapahtunut ja miksi palautus kuuluu juuri sinulle. Tämä edellyttää huolellisuutta ja perehtymistä asioihin, joita ei arjessa yleensä tarvitse käsitellä. 

Mitä jos luotonantajan vastaus ei vie asiaa eteenpäin? 

Kun olet lähettänyt vaatimuksesi ja odotat vastausta, voi käydä niin, että vastaus ei ole sellainen, mitä toivoit. Melko tavallista on, ettei pikavipin myöntäjän vastaus tuo asiaan selkeyttä. Vastausta voi joutua odottamaan, tai se voi olla muotoiltu niin, ettei siitä ole helppo päätellä, miten asia etenee. Usein yritys myös kiistää palautusvelvollisuuden kokonaan. 

Tällaisessa tilanteessa sinun on itse arvioitava, mitä seuraavaksi kannattaisi tehdä. Asia ei välttämättä ratkea yhdellä viestillä, vaan vaatii lisäselvityksiä, tarkennuksia ja todisteiden kokoamista. Tässä vaiheessa käy usein ilmi, että asian eteen täytyy tehdä enemmän työtä kuin mitä aluksi osasi ajatella. 

Mitkä ovat itse tehdyn takaisinperinnän ongelmat? 

Itse tehdyn takaisinperinnän ongelmiksi nousevat tilanteet, joissa vastuu asian selvittämisestä ja eteenpäin viemisestä jää kokonaan sinulle. Sinun täytyy pystyä osoittamaan, liikaa maksetun koron määrä ja millä perusteella palautusta vaaditaan. Lakikielellä tätä kutsutaan näyttötaakaksi. Käytännössä se tarkoittaa sopimusten, maksuhistorian ja korkojen läpikäyntiä sekä sen arvioimista, mitkä vaatimukset ovat vielä mahdollisia, eli mistä maksuista palautusta voi ylipäätään vielä vaatia.  Lisäksi määräaikojen ja korkolaskelmien oikeellisuuden laskeminen jäävät omalle vastuullesi, mikä voi lisätä virheiden mahdollisuutta. 

Harmi juttu tilanteessa myös on se, että pelkkä oma pyyntö saada rahat takaisin ei velvoita luotonantajaa toimimaan. Jos palautusta ei makseta vapaaehtoisesti, tarvitaan virallinen päätös, jota kutsutaan täytäntöönpanoperusteeksi. Ilman tällaista ratkaisua asia ei etene esimerkiksi ulosottoon, eikä palautusta voida periä pakolla. 

Jos taas tilanne etenee tuomioistuimeen asti, mukaan tulee myös taloudellinen riski. Oikeudenkäyntikulut voivat nousta merkittäviksi, eikä niiden korvaaminen ole varmaa, vaikka lopputulos olisi sinulle myönteinen.

Ei ole mikään ihme, jos tässä vaiheessa pohdit, miten asiaa on järkevintä viedä eteenpäin. Nollauksen asiantuntijan mukanaolo voi tuoda selkeyttä tilanteeseen, jossa pienilläkin yksityiskohdilla on merkitystä ja jossa virheelliset tulkinnat voivat hidastaa etenemistä. 

Lopuksi

Takaisinperintä on asia, jossa omat oikeudet ja käytännön eteneminen kulkevat käsi kädessä. Vaikka asian hoitaminen itse on mahdollista, prosessi vaatii usein huolellisuutta ja varmuutta siitä, miten vaatimukset kannattaa esittää. 

Tässä kohtaa voi olla tarpeen miettiä, miten haluat asian hoitaa. Toiselle se tarkoittaa asian selvittämistä itse, toiselle sitä, että vastuun jakaa jonkun kanssa, joka tuntee prosessin. Tärkeintä on, että etenet tavalla, joka tuo tilanteeseen selkeyttä ja auttaa viemään asiaa eteenpäin ilman, että jäät epävarmuuden kanssa yksin. Nollaus auttaa sinua juuri tässä haastavassa tilanteessasi.