Mitä tarkoittaa takaisinperintä? 

Oletko joskus selannut laina- tai velkalaskelmaa ja miettinyt, miksi jokin summa ei tunnu menevän oikein? Jos olet epäillyt, että korkoja on veloitettu enemmän kuin olisi pitänyt tai jokin muu maksu ei vastaa sitä, mitä sen olisi pitänyt olla, et ole tunteesi kanssa yksin. Moni huomaa vasta myöhemmin, että maksu on ollut virheellinen tai liian suuri. Tässä artikkelissa kerromme, mitä takaisinperintä tarkoittaa ja millaisia keinoja sinulla on saada tilanne oikaistua. 

Takaisinperintä lyhyesti selitettynä 

Takaisinperintä, eli takaisinsaantimenettely tarkoittaa tilannetta, jossa sinulla on oikeus pyytää takaisin rahaa, jota sinulta on veloitettu liikaa, virheellisesti tai lainvastaisesti. Pikavippien ja kulutusluottojen yhteydessä tämä voi tarkoittaa esimerkiksi ylimääräisiä korkoja, maksuja tai kuluja, joita yritys on perinyt, vaikka niille ei ole ollut todellista syytä. Takaisinperintä on siis keino saada omaa rahaasi takaisin, jos maksussa on ollut virhe. 

Näihin tilanteisiin voi liittyä myös korkojen tarkastelu. Liikaa veloitetulle summalle voidaan laskea korkoa siltä ajalta, jolloin rahat ovat olleet poissa käytöstäsi. Lisäksi luotonantajan tulee maksaa viivästyskorkoa, jos palautus ei tapahdu määräajassa sen jälkeen, kun virhe on todettu. Molemmat korot perustuvat korkolakiin ja kuvaavat sitä, miten ylimääräinen maksu oikaistaan oikein. 

Miten liikaa maksetun koron takaisinperintä hoidetaan? 

Kun haluat saada takaisin sinulta ylimääräisinä veloitettuja korkoja tai kuluja, prosessi etenee yleensä muutaman selkeän vaiheen kautta. Ensimmäinen askel on selvittää, mikä osa maksusta on ollut perusteeton eli virheellinen. Tämä tarkoittaa sitä, että ylimääräinen korko tai kulu täytyy pystyä osoittamaan esimerkiksi sopimusehtojen, laskelmien tai maksuja koskevien tietojen avulla. 

Kun virhe on todettu, ylimääräinen summa kuuluu palauttaa. Luotonantajan tulisi korjata tilanne vapaaehtoisesti heti, kun virhe käy ilmi. Jos palautusta ei tapahdu, voit pyytää oikaisua kirjallisesti ja tarvittaessa arvioida asiaa asiantuntijan tuella. 

Voinko tehdä takaisinperinnän itse? 

Voit tietyissä tilanteissa vaatia itse takaisin maksuja, joita ei olisi lain mukaan saanut periä. Käytännössä se tarkoittaa yhteydenottoa luotonantajaan, palautuspyyntöä ja kaikkien vaiheiden dokumentointia. 

Vaikka tämä on mahdollista, se ei useimmiten ole helpoin tai kevyin tie. Luotonantajalla on usein käytössään oma virallinen tapa ilmaista asioita ja juridiset perustelut, joihin vastatakseen kuluttajan täytyy itse tuntea riittävästi sääntelyä ja osata osoittaa virheen laajuus. Lisäksi moni luotonantaja ei palauta rahoja vapaaehtoisesti, vaikka virhe olisi aivan selkeä. Tällöin asia voi jäädä junnaamaan tai vaatia jatkotoimia, jotka voivat tuntua raskailta hoitaa yksin. 

On myös tilanteita, joissa takaisinperintä ei onnistu ilman viranomaisen tai tuomioistuimen ratkaisua. Jos yritys ei suostu palauttamaan rahoja, sinun täytyy pystyä viemään asia eteenpäin niin, että vaatimuksesi voidaan vahvistaa virallisesti. Tämä voi vaatia oikeudellista osaamista, tarkkaa dokumentointia ja kykyä arvioida, mitä lakeja ja periaatteita juuri sinun tilanteessasi sovelletaan. 

Vaikka omatoiminen toiminta on sallittua, se ei aina ole sinulle paras vaihtoehto. Moni kokee, että tilanne helpottuu, kun mukana on lakiasiantuntija, joka tuntee prosessin, osaa perustella vaatimukset oikein ja varmistaa, että yritys toimii lain edellyttämällä tavalla. Näin sinun ei tarvitse kantaa koko taakkaa yksin. 

Mitkä ovat itse tehdyn takaisinperinnän ongelmat? 

Kun yrität vaatia itse takaisin liikaa perittyjä korkoja tai kuluja, vastaan tulee useita haasteita. Ensimmäinen niistä liittyy siihen, että sinun täytyy pystyä näyttämään selkeästi, mikä on mennyt pieleen. Lakikielellä tätä kutsutaan näyttötaakaksi, eli vastuu virheen todistamisesta on sinulla. 

Toinen ongelma on se, että pelkkä oma pyyntösi saada rahat takaisin ei riitä pakottamaan luotonantajaa toimimaan. Jos luotonantaja ei maksa vapaaehtoisesti, tarvitset virallisen päätöksen, joka vahvistaa oikeutesi. Tätä kutsutaan täytäntöönpanoperusteeksi. Ilman sitä asiaa ei voi viedä ulosottoon eikä palautusta saada perittyä pakolla. 

Jos joudut viemään asian tuomioistuimeen, siihen liittyy myös oikeudenkäyntikulujen riski. Vaikka voittaisit, osa kuluistasi jää usein sinun maksettavaksesi. Lisäksi määräajat ja korkolaskelmien tekeminen jäävät kaikki omalle vastuullesi, mikä voi lisätä virheiden riskiä. 

Nämä haasteet eivät estä sinua toimimasta itse, mutta ne voivat tehdä prosessista raskaamman kuin mitä haluaisit kantaa tilanteessa, jossa toivoisit ennen kaikkea selkeyttä ja varmuutta. 

Emme suosittele itse tehtyä takisinperintää – käytä mielummin Nollausta

Pikavippien laittomien ja kohtuuttomien korkojen takaisinperintä kannattaa mielummin ulkoistaa meille Nollauksessa. Meillä on takaisinperinnästä pitkä kokemus ja osaamme välttää sen sudenkuoppia, ja palkkiomme työstämmekin vaadimme vastapuolelta.